Un empréstito hipotecario es un préstamo que se utiliza para comprar una vivienda. Es un instrumento financiero que suelen otorgar las instituciones financieras a las personas y consiste en un préstamo de una cantidad determinada orientado a la adquisición de bienes inmuebles. A cambio, el consumidor se compromete a devolver el préstamo, los intereses y otras comisiones asociadas en cuotas mensuales acordadas durante un determinado periodo de tiempo.
Además de la garantía personal, la entidad financiera toma un gravamen sobre la propiedad para asegurarse de que se pague el préstamo. Por eso se llama préstamo hipotecario.
Si tiene la intención de comprar una casa con la ayuda de un préstamo bancario, debe tener en cuenta que deberá recopilar una serie de documentos y presentarlos a uno o más prestamistas en varias etapas del procedimiento. Los bancos portugueses están autorizados por ley a solicitar todos los documentos necesarios para demostrar que el prestatario está en condiciones de pagar la hipoteca, tales como:
EMPLEADO
- Documento de Identificación Personal;
- Comprobante de domicílio;
- Recibos de sueldo de los tres meses anteriores o comprobante de ingresos recurrentes obtenidos;
- Declaración de situación laboral del empleador;
- Estados de cuenta bancarios de los tres meses anteriores (cuenta principal);
- Recibos de gastos (por ejemplo, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y otros préstamos);
- Última declaración de ingresos presentada ante la Agencia Tributaria y respectiva nota de liquidación (IRS);
- Registro Central de Crédito (por ejemplo, del Banco de Portugal).
AUTÓNOMO
- Comprobante de domicilio;
- Balance general y declaraciones de sueldos de los últimos dos años y/o declaraciones de impuestos pagadas por la empresa en los últimos dos años con comprobante de pago;
- Certificado de Contabilidad;
- Declaración de bienes y gastos (en su caso).
DOCUMENTOS DE PROPIEDAD
- Caderneta Predial.
- Certidão do Registo Predial (también conocido como Certidão Permanente y Certidão de Teor).
- Permiso de Utilización o Certificado de Exención de Permiso de Utilización.
- Certificado Energético.
- Planos de planta.
- Hoja de datos técnicos de la vivienda (si corresponde).
- Declaración de no adeudo al condominio (si corresponde).
- Derecho de tanteo y retracto.
¿QUÉ HAY QUE TENER EN CUENTA A LA HORA DE SOLICITAR UN PRÉSTAMO?
Para comenzar, debe tener algo de dinero reservado para los cargos iniciales asociados con el procedimiento de crédito y la inspección de la propiedad, así como los costos notariales asociados con la escritura y los registros. Además, la mayoría de los bancos financian hasta el 90% de los portugueses y el 80% de los extranjeros del valor de la propiedad, por lo que se requiere un pago inicial para completar el precio total de compra.
También recomendamos ajustar la cuota del préstamo a tu presupuesto familiar, teniendo en cuenta las posibles fluctuaciones, y que no supere el 35% de la renta disponible (tasa de esfuerzo).
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE UN PRÉSTAMO
El acceso a este tipo de crédito es la única forma que tienen la mayoría de las familias de comprar una vivienda. Sin embargo, tiene un costo más alto, ya que los intereses se pagan a lo largo de varias décadas, y a menudo terminan después de la vida laboral del prestatario.
La mayoría de los préstamos de este tipo son variables, vinculados al Euribor, por lo que el valor de la cuota varía con cada revisión periódica.
¿CÓMO ELEGIR EL MEJOR BANCO?
Con la ayuda de nuestros socios, conformados por una red de intermediarios de crédito certificados y capacitados que están totalmente preparados para encontrar la solución más adecuada para cada caso y para cada necesidad específica. Acompañan al cliente durante todo el proceso crediticio, informándole de las diferentes opciones disponibles en el mercado, con información sobre costes iniciales, bonificaciones, tipos de interés nominales y efectivos, mostrando la diferencia en relación a la mejor opción, desde el análisis/comparación bancaria hasta la aprobación del crédito, llevándole a elegir el banco que mejor se adapte a sus necesidades.
En la primera fase, se programa una reunión con el intermediario de crédito para proporcionar y recopilar información básica (datos personales y explicación del proceso), que posteriormente se sustentará en los documentos descritos anteriormente. Una vez recopilada esta información, se elaborará una propuesta detallada y se enviará según la situación del cliente.
Incluso si una propiedad aún no ha sido seleccionada, el proceso se puede iniciar obteniendo una aprobación previa de un préstamo para saber cuáles son los límites y los montos por los que se debe realizar la investigación de mercado.
Actualmente, el proceso de preaprobación de crédito es relativamente rápido.
¿CÓMO TRANSFERIR UNA HIPOTECA?
A lo largo de la vida del préstamo, es posible transferir el préstamo a otra institución que pueda ofrecer tasas más favorables. No obstante, los gastos de amortización anticipada y los gastos notariales de una nueva escritura tendrán que ser asumidos por el cliente.
Si estás pensando en comprar una casa con hipoteca, QUALI, de la mano de un intermediario de crédito con una amplia experiencia en financiación inmobiliaria, puede ayudarte ofreciéndote una solución hipotecaria adaptada a tus necesidades y a tu caso concreto.